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阿爾發投顧監理沙盒實驗成功 3000元就能以碎股下單全球ETF

鉅亨網記者陳蕙綾 台北

金融監理沙盒實驗案再下一城,阿爾發投顧今 (9) 日召開記者會宣布,與永豐金證券合作申請為期一年半的金融監理沙盒實驗第九案-「落實普惠金融之機器人理財服務」,成為第四個順利落地的監理沙盒實驗案,小資族未來用約新台幣 3000 元就能以碎股下單全球 ETF。

本實驗案順利實現了「複委託金額單」與「金融機構間資料共享」兩大創新,阿爾發投顧的研究部經理黃御維表示,目前複委託只能以「整股數單」投資全球 ETF,尚未開放金額單 (碎股) 下單,要做到全球配置的投資組合 (4~6 檔 ETF),並考量複委託的手續費成本,每次投資金額動輒須要新台幣 100 萬以上,一般年輕人難以負擔。

黃御維表示,本案沙盒實驗主要提供的服務內容是定期定額投資組合金額單,透過與國際同步的碎股下單創新功能,讓投資人最低只要 100 美元,就可以複委託投資 6 檔美國交易所的 ETF 投資組合,大幅降低了原本需要數十萬台幣才能夠做到的投資痛點,讓小額投資變得更加靈活。

黃御維進一步表示,此次實驗期間共有超過 1250 名參與者,總實驗規模超過新台幣 1 億元,成果斐然。從使用者分析中也可以看出,參與者的年齡分布從 22 歲至超過 60 歲皆有,並非都集中在年輕族群,顯示機器人理財的接受度正在擴大。

隨著此實驗成功落地,黃御維表示,實驗期間結束後,原參與者的權益都不會受到影響,仍然可以繼續投資,而實驗期間 700 美元的每月投資金額上限也開放至 10 萬美元,不少客戶在實驗結束後馬上就提高了投資的金額,顯示需求強烈。

阿爾發投顧董事長陳志彥表示,本次沙盒實驗的另一大亮點就是催生了「金融機構間資料共享」的法規出台,呼應金管會主委黃天牧在今年金融科技展的時候提到,金融科技發展的特點之一就是「相互合作」,而「金融機構間資料共享」的法規就是讓金融機構之間的合作取得了法規上的合法基礎;在這個基礎之上,不同金融之間也能夠一起合作創造出更多創新的產品與服務。

陳志彥也在記者會中分享了日本機器人理財業者成功的模式,他提到,在日本大多數的銀行業者並不是選擇自己開發機器人理財的服務,而是選擇跟專門從事機器人理財服務的金融業者直接合作,這樣做的好處不僅能夠讓銀行更快速的推出創新的服務,也能夠省下龐大的研究開發成本。

陳志彥說,在金融科技時代的浪潮之下,金融業應該要更開放思維,不需要什麼服務都自己研究開發,如此才能夠更快速的滿足客戶的需求,因應市場的變化,吸引到不同世代的客戶族群。

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